【預貯金差押執行・効果｜範囲・時間的前後関係｜申立タイミング・作戦】

＜預貯金の（仮）差押の効力（タイミングと範囲）＞

あ　法律上の『ロック』時点＝弁済禁止効

裁判所から金融機関に『差押／仮差押通知』が到達した時点

い　厳密・物理的な『ロック』時点

金融機関内部で，担当者が凍結の事務処理・作業をした時点

う　『ロック』の範囲・対象外

差押・仮差押の効果は上記時点で確定する
→次の部分には差押／仮差押の効力が及ばない
ア　この時点の『超過額』 差押金額を超過した『余剰』部分
イ　この時点以降の入金

＜預貯金の（仮）差押の執行の具体的内容＞

あ　内部別口座｜移動

対象債権額が『内部別口座』に移される
金融機関内部で別扱いとする口座である
預金者などの対外的には『別口座の扱い』は表面化しない

い　内部別口座｜ロック

内部別口座の預金は引き出し・送金などができない
要するに『ロック』された状態となる

う　内部元口座｜残額

ア　もともと『対象債権額』を超過していた預金イ　差押・仮差押の執行の効力発生時『以降』の入金

え　内部元口座｜扱い

通常どおりの取引ができる
例；入金・出勤・送金など

＜預貯金の（仮）差押の実務的状況と和解促進効果＞

あ　金融機関から預金者（債務者）への連絡

金融機関が『ロック』の状況を説明する
預金者に原因・事態の説明を求める

い　事実上の解決要請

金融機関は預金者に次のような『自主的解決』を要請する

う　金融機関が望む自主的解決

預金者が債権者に弁済をする
債権者が差押・仮差押を取り下げる

＜預貯金の（仮）差押の申立タイミングの検討＞

あ　方針検討

預貯金の残高が『多いor少ない』どちらが良いかを考える
多くの派生的効果を全体として捉え有利な方を選択する

い　預貯金差押×直接的／間接的効果

＜預貯金（仮）差押の残高少額狙い作戦＞

あ　残高が少ない場合｜債務者の実感

回収額自体は少なくなる
一方で相手が次のように実感・認識する
『債権者の回収意欲が強い』
『残高が高い時に差押をされたら致命的になる』

い　残高が少ない場合｜最終的・現実的効果

相手が『返済の優先度』を大きくアップさせる
→任意の回収実現につながる
詳しくはこちら｜債権回収｜実現のカギ｜スピード・時効対策・返済優先度アップ・条件交渉の分析

＜預貯金の残高が多い／少ないタイミング＞

あ　入金の直後

ア　個人の場合 給与の入金＝給料日の直後
イ　事業者・会社の場合 メイン事業の売上・入金の直後

い　出金の直前

ア　個人の場合 クレジットカード・家賃の支払日の直前
イ　事業者・会社の場合 賃金・外注費の支払日の直前

＜預金の差押と金融機関の相殺＞

あ　典型的な預金の状況

預金とともに借入金もある
預金よりも借入金の方が多い
相殺すると預金者はマイナスになる

い　金融機関の対応

差押があると相殺を実行する傾向がある
ただし『う』の状況では実行しないという判断もある

う　相殺をしない条件

典型例は，従来の取引の状況を維持したい状況である
具体的には『ア・イ』のような事情である
ア　預金・反対債権の規模が大きいイ　差押債権額が比較的小さい ※『月報司法書士２０１６年１１月』日本司法書士会連合会ｐ２８