【『保険募集』（代理・媒介）の判断基準（監督指針・パブコメ回答）】

＜『保険募集』該当性の一般的な基準＞

あ　条文上の定義

『保険募集』とは
保険契約の締結の代理又は媒介を行うことをいう
※保険業法２条２６項

い　一般的な基準

＜監督指針による『保険募集』の定義＞

あ　保険契約の締結の勧誘

い　保険契約の締結の勧誘を目的とした保険商品の内容説明

う　保険契約の申込みの受領

え　その他の保険契約の締結の代理又は媒介（後記※１）

※保険会社向けの総合的な監督指針II －４－２－１（１）１

＜保険契約の締結の『代理・媒介』の判断基準（※１）＞

あ　基本的判断要素

保険契約締結までの一連の行為の中において
対象行為の位置付けを踏まえた上で
『い・う』の要件に照らして総合的に判断する

い　募集人との『一体性・連続性』

保険募集人と対象行為の一体性・連続性を判断する（後記※２）

う　具体的な保険商品の推奨・説明

対象行為の中に具体的な保険商品の推奨・説明が含まれている
説明の程度が判断に影響する
※保険会社向けの総合的な監督指針II －４－２－１（１）２
※金融庁・パブコメ『２０３』

＜募集人との『一体性・連続性』の判断（※２）＞

あ　基本的事項

対象行為と保険会社or保険募集人による募集行為について
一体性・連続性を推測させる事情がある場合
→『代理・媒介』を肯定する方向に働く

い　一体性・連続性を推測させる事情の例

ア　募集人から報酬を受け取る 報酬額の水準が判断に影響する
いかなる体系の報酬であっても含まれ得る
イ　募集人と資本関係などがある 人的関係・親族関係も含まれる
例；役職員の 出向・派遣
※パブコメへの回答『１９０，１９１，２４３』

＜募集関連行為の意味と具体例＞

あ　募集関連行為の意味と規制

保険募集プロセスの一部の行為である
『保険募集』に該当しない
→保険会社による委託先の管理が必要となる

い　募集関連行為の例

ア　保険商品の推奨・説明なし 契約見込客の情報を保険会社or保険募集人に提供する
保険商品の推奨・説明を行わない
イ　情報の転載 商品情報の提供を主たる目的としたサービスである
保険会社or保険募集人からの情報を転載するにとどまる
例；保険の比較サイト
※監督指針II－４－２－１（２）注１

う　保険募集に該当する例

『ア・イ』については保険募集に該当する可能性がある
ア　偏った商品の推奨 特定の保険会社の商品（群）のみを見込客に対して積極的に紹介する
保険会社or保険募集人から報酬を得る
イ　具体的保険商品の推奨・説明 商品情報の提供を主たる目的としたサービスを提供する
保険会社or保険募集人から報酬を得る
具体的な保険商品の推奨・説明を行う
例；保険の比較サイト
※監督指針II－４－２－１（２）注２

＜保険募集・募集関連行為に該当しない例＞

あ　基本的事項

『い』の各行為について
→基本的に保険募集・募集関連行為のいずれにも該当しない

い　保険募集・募集関連行為に該当しない例

ア　チラシ配布 商品案内チラシを単に配布する
保険会社or保険募集人の指示を受けている
イ　コールセンターのオペレーター コールセンターのオペレーター業務
事務的な連絡の受付や事務手続について説明する
ウ　金融商品説明会 金融商品説明会において
一般的な保険商品の仕組み・活用法などの説明を行う
エ　広告掲載 保険会社or保険募集人からの広告を掲載する
※監督指針II－４－２－１（２）注３

＜監督指針・パブコメへの回答の情報ソース＞

あ　監督指針の情報ソース

金融庁
平成２８年９月
保険会社向けの総合的な監督指針
外部サイト｜金融庁｜保険会社向けの総合的な監督指針・平成２８年９月

い　パブコメへの回答の掲載ウェブサイト

金融庁
平成２７年５月２７日
『平成26年改正保険業法（２年以内施行）に係る政府令・監督指針案』に対するパブリックコメントの結果等について
外部サイト｜金融庁｜監督指針案に対するパブリックコメント・結果

う　パブコメへの回答の資料のソース

別紙１
コメントの概要及びコメントに対する金融庁の考え方
外部サイト｜金融庁｜別紙１・金融庁の考え方